יש לכם משכנתא? זו הסיבה שאתם מפסידים כסף. הרבה מאוד כסף"

לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות והמורכבות ביותר בחיי המשפחה הישראלית. החלטה שבמהלך השנים תקבע כמה כסף תשלמו וכמה כסף תפסידו אם לא תפעלו נכון. מעל 61 אחוז מהמשכנתאות בישראל מבוצעות בליווי צמוד של יועץ משכנתאות וזו לא סתם מגמה חולפת, הציבור מבין שאי אפשר להילחם לבד מול המערכת – כי יועץ מקצועי ומיומן שיכול למצוא פתרון לכל בעיה הוא הכוח האמיתי שלכם מול הבנקים. ובזמן שבו אלפי ישראלים מתמודדים עם ההשלכות של יוקר המחייה והריבית הגבוהה, יש מי שכבר מצא את הדרך לעזור לכם לנשום.

תכירו את שי חמו, מייסד ובעלים של שחקים – ייעוץ משכנתאות ופיננסים, מומחה למשכנתאות ואחד השמות הבולטים בכל מה שקשור למשכנתא לבעלי דירוג אשראי נמוך, כזה שלא רק מתמחה בתכנון תמהילי משכנתא אלא גם מביא איתו הצלחה בתיקים מורכבים ללקוחות שהבנקים סירבו להם – הצלחה כזו שמצילה בתים.

משרדו של שי חמו מתמחה בליווי לקוחות בתהליכי משכנתא – מרכישת נכס, דרך שיפוץ הנכס, ועד איחוד הלוואות וחילוץ ממשברים פיננסיים. עם ניסיון רב במשא ומתן מול הבנקים והיכרות עמוקה עם מערכת האשראי, הוא מצליח לאשר גם תיקים שסורבו על ידי הבנקים – במיוחד עבור לקוחות עם דירוג אשראי נמוך או כאלה שהיו בתהליכים משפטיים.

"הבעיה המרכזית בקרב מרבית משקי הבית בישראל", מספר חמו, "היא שההכנסות נשארות כמעט אותו הדבר אבל הכל מסביב מתייקר. אז נכנסים למינוס וכדי לצאת ממנו לוקחים הלוואה ועוד הלוואה לרכב והלוואה לנופש בחו"ל וההלוואות וההתחייבויות מצטברות. ההחזר על הלוואות אלה לרוב בפריסה לטווח קצר של מספר שנים, כך שההחזר החודשי גבוה מאוד. זה אומר שלקוחות מחזירים בממוצע בכל חודש כ- 6000 שקלים למשכנתא ועוד 5000 שקלים ויותר להלוואות ולא נשאר להם כסף בחשבון להמשך ההתנהלות החודשית. פה אנחנו נכנסים לתמונה, מאחדים את כל ההלוואות להלוואה אחת עם החזר חודשי נמוך ומאפשרים שקט נפשי. אנחנו מתמחים בתיקי משכנתא מורכבים ללקוחות עם דירוג אשראי נמוך, כמו לקוחות שהיו בעבר בתהליך פשיטת רגל, תיקים בהוצאה לפועל, אנחנו דואגים להבראה כלכלית בתהליך מבוקר, ודואגים להם למשכנתא שתסגור להם את החובות בכדי שיוכלו לצאת לדרך חדשה".

"עזרנו לאנשים לא לאבד את הבית – ממש כך"

לשיא מרגש במיוחד הגיע שי חמו כאשר הצליח להציל בית של לקוח שבבעלותו הייתה רשת מסעדות שקרסה בתקופת הקורונה. "הוא כבר היה בהליך מימוש נכס. שמאי מטעם בית המשפט ביקר בבית ורגע לפני שהוא איבד את כל עולמו הצלחנו לאשר משכנתא שסגרה את החובות", מספר שי. "הוא נכנס אלינו למשרד ובכה. אמר: 'אני בן 61 ואני לא זוכר שבכיתי כבר יותר מעשר שנים, אבל עכשיו אלה דמעות של שמחה. תודה שהצלת לי את הבית'".

"המפתח הוא בהבנה ובקשרים"

מה שמבדיל את "שחקים" הוא לא רק הוותק או המקצועיות, אלא הקשרים הישירים עם מקבלי ההחלטות בבנקים – אותם מאשרים שיושבים בהנהלות המרחב או המחוז. "יש לנו גישה ישירה לאנשים שמחליטים – וזה קריטי. אנחנו יודעים להסביר את ההיגיון מאחורי התיק, להגיש את הבקשה בצורה אסטרטגית – במיוחד כשמדובר בלקוחות שמוגדרים ‘מסוכנים לבנק’. זו אומנות".

שי חמו מדמה זאת ל"חץ אחרון": "כשיש לקוח על סף אובדן הבית – אסור לפספס. אתה חייב לנסח בקשה משכנעת, להציג נתונים מדויקים – וזה דורש הבנה עמוקה של איך פועלת המערכת הבנקאית.

ומה קורה כשאתם מספקים ייעוץ משכנתא ללקוחות רגילים?

"זה הרבה יותר פשוט כי היכולת להתמודד עם תיקים מורכבים הופכת את ההתנהלות מול תיקים רגילים קלה יותר. "כמו בחדר כושר – אם אתה יודע להרים משקל של 80 ק"ג, אז משקל של 5 ק"ג זה לא משהו שמאתגר אותך".

האם משתלם למחזר משכנתא גם היום?

"חד משמעית כן. על פי נתונים של בנק ישראל – בשנת 2024 נלקחו משכנתאות בשווי כולל של 94 מיליארד שקלים. מתוך כלל המשכנתאות בשנה זו 38 מיליארד שקלים היו מחזורים של משכנתא קיימת – כ-41 אחוז מכלל המשכנתאות. אלו נתונים מטורפים ועוד בשנה שהריבית בה הייתה גבוהה מאוד ביחס לשנים קודמות. כך שאפשר לחסוך עשרות אלפי שקלים וצריך לבדוק כל מקרה לגופו. חשוב להבין: הבדיקה הראשונית היא ללא עלות והתשלום אצלנו הוא רק במידה וחסכנו ללקוח סכום משמעותי".

מה המשמעות של להיות יועץ חבר בהתאחדות?

"התאחדות יועצי המשכנתאות היא הגוף המקצועי המרכזי בתחום, שמאגד תחתיו את מיטב יועצי המשכנתאות בישראל ופועל להסדרת הענף – בדומה ללשכת עורכי הדין או לשכת רואי החשבון. יועץ החבר בהתאחדות אינו "עוד יועץ", אלא אחד, שעבר מבחני קבלה, חתום על תקנון אתי מחייב, ומשתתף באופן שוטף בהכשרות, ימי עיון והתעדכנות מול הבנקים וגופי המימון.

המשמעות עבור הלקוח היא ביטחון: יועץ משכנתאות מקצועי ומוסמך יודע לבנות את התמהיל הנכון, להתאים את ההחזר ליכולת הכלכלית, ולחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. משכנתא היא לא רק עניין של ריבית – היא החלטה כלכלית כבדה, וצריך לוודא שמי שמלווה אתכם הוא בעל הידע, הניסיון וההסמכה הנכונים".

מהו טיפ הזהב שלך?

"בדקו את המשכנתא שלכם אחת לשנה. אל תחכו לרגע שבו תמצאו את עצמכם מתעוררים מאוחר מידי אחרי שהפסדתם הרבה מאוד כסף במשכנתא שלכם – כסף יקר שיכולתם לחסוך. אנשים רבים לא מבינים שמשכנתא היא לא רק ריביות. זו מערכת מורכבת, שכל שינוי קטן בה – בתמהיל, בעוגן או בתקופת הפירעון – עשוי לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים", מדגיש שי חמו.

בין אם אתם קונים דירה ראשונה, רוצים לשפץ, לאחד הלוואות או שהבנק סירב לכם למשכנתא, זכרו שאתם לא לבד. "שחקים ייעוץ משכנתאות ופיננסים" בהובלת שי חמו מציעים לא רק ידע ומקצועיות, אלא גם ליווי אישי אמיתי, כזה שמוביל לתוצאות.

למעבר לאינטסגרם של שי חמו >>לחצו כאן <<